Почему банки делают ставку на блокчейн?
11 июля в рамках начала партнерства между Университетом ИТМО и банком «Открытие» состоялся мастер-класс директора направления по инновациям банка Алексея Благирева на тему реализации кейса KYC (Know Your Customer) на блокчейн. Спикер рассказал, как внедрение блокчейна может обеспечить идентичность финансового института в электронной среде, достоверность распространяемых данных, проводить межбанковскую процедуру идентификации клиента и почему внедрение такого инструмента, как блокчейн, – один из первых шагов к самоорганизации внутри банковской среды, которая приведет к новой форме взаимодействия кредитных организаций.
Блокчейн – это выстроенная по определенным правилам цепочка из формируемых блоков транзакций. Сегодня банки все чаще конкурируют на предмет использования блокчейна для разных приложений.
Где можно применить? На данный момент банковские специалисты научились использовать блокчейн в нескольких областях: налоги, платежи, интернет вещей, системы голосования (процесс передачи документов с результатами голосования облигационеров можно сделать на блокчейне), нотариальная сфера (фиксация прав собственности на активы, юридические документы) и управление персональными данными KYC.
В Банке «Открытие» менее чем за год разработчики реализовали несколько пилотных проектов с использованием этого инструмента. Так, был создан кейс по умершим клиентам: в публичных источниках банковские сотрудники не могут проверить, что человек уже не сможет пользоваться услугами банка. Все существующие базы данных на сегодня не могут в режиме реального времени предоставлять такую информацию. В то же время число обманов с поддельными документами, по словам Алексея Благирева, довольно высоко. Например, свидетельство о смерти не содержит паспортных данных (только ФИО и место рождения), поэтому уникальный ключ клиента с такими данными сделать невозможно, поясняет спикер.
Второй «пилот» банка «Открытие» посвящен банковским платежам: разработчики в рамках данного проекта сделали прототип нескольких информационных продуктов, один из которых посвящен данным о юридических лицах. Разработчики исключили из производственной цепочки постоянный элемент – справочники. Дело в том, что каждая организация управляет своими справочниками, и много времени уходит на управление их классификаторами, поэтому разработчики решили их вовсе убрать, перенеся на блокчейн.
Другой пилот банка «Открытие» – KYC (Know your customer) – посвящен коммуникации между банками. Чтобы взаимодействовать друг с другом, банки как контрагенты обязаны обмениваться доверенной информацией (рассказывать о себе друг другу). Обычно информация предоставляется в виде KYC-анкет, которые было решено сохранить в блокчейн. Прототип «пилота» сделал Банк «АК БАРС», после чего банки «Открытие» и «Сбербанк» присоединились к проекту и провели транзакцию между тремя организациями.
Современный банкинг все больше становится цифровым за счет обеспечения инновационных технологий, таких как блокчейн. Это позволяет снизить риски мошенничества и сформировать доверенную цифровую среду для клиентов.
Более подробно о лекции вы может прочитать на сайте Университета ИТМО http://news.ifmo.ru/ru/startups_and_business/initiative/news/6806/.
Учебное заведение
Международный банковский институт имени Анатолия Собчака
г. Санкт-Петербург
Есть представитель
